در شرایط اقتصادی امروز و بازار کار ناپایدار، داشتن پشتوانه‌ای برای دوران بازنشستگی و پوشش خدمات درمانی، از دغدغه‌های اصلی اقشار مختلف جامعه به‌ویژه افراد فاقد کارفرما است. در این میان، بیمه اختیاری تأمین اجتماعی به‌عنوان راهکاری قابل‌اعتماد برای کارگران مشاغل آزاد، فریلنسرها، زنان خانه‌دار و بسیاری دیگر مطرح شده است؛ طرحی که بدون نیاز به کارفرما، امکان بهره‌مندی از خدمات بازنشستگی، درمان، ازکارافتادگی و مستمری بازماندگان را فراهم می‌کند.

در این گزارش، با نگاهی دقیق و بر پایه آخرین اطلاعات اعلام‌شده توسط سازمان تأمین اجتماعی در سال 1404، به بررسی نرخ حق بیمه اختیاری، شرایط سنی، سوابق مورد نیاز، مزایا و محدودیت‌های این نوع بیمه‌پردازی می‌پردازیم. همچنین مراحل ثبت‌نام حضوری و آنلاین و نحوه محاسبه مستمری و بازنشستگی در بیمه خویش‌فرما نیز تشریح می‌شود.

اگر به دنبال راهی مطمئن برای تضمین آینده مالی خود بدون نیاز به وابستگی به سازمان یا کارفرما هستید، این راهنما می‌تواند تمام آن چیزی باشد که باید درباره بیمه اختیاری بدانید.

افرادی که در مشاغل آزاد یا غیررسمی فعالیت می‌کنند و تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، با استفاده از بیمه اختیاری — یکی از شاخه‌های بیمه خویش‌فرما — می‌توانند از مزایای تأمین اجتماعی بهره‌مند شوند. در ادامه شرایط، هزینه‌ها و مزایای این نوع بیمه را بررسی می‌کنیم.

حق بیمه اختیاری برابر 27٪ از دستمزد مبنای پرداخت در سال 1404 است.

در نیمه نخست سال، مبلغ این حق بیمه حدود 3.480.000 تومان بوده است. 

داشتن حداقل 30 روز سابقه بیمه یا داشتن کارت پایان‌خدمت

سن بین 18 تا 50 سال؛ (افراد با سابقه بیمه بیش از 10 سال، از این محدودیت سنی معاف هستند) 

تابعیت ایرانی و در اختیار داشتن کد 10 رقمی بیمه‌شدگی الزامی است 

پوشش بازنشستگی پس از طی شرایط سنی و سابقه پرداخت

خدمات درمانی (به همراه دفترچه بیمه)

پرداخت مستمری برای ازکارافتادگی و بازماندگان

پوشش هزینه کفن‌ودفن و وسایل کمک‌پزشکی 

عدم پوشش بیمه بیکاری، غرامت بارداری و ازدواج

پرداخت تمامی حق بیمه توسط شخص، بدون سهم کارفرما

احتمال قطع پوشش در صورت تأخیر در پرداخت 

مردان: بازنشستگی در 60 سالگی با حداقل 20 سال سابقه، یا با 35 سال سابقه بدون شرط سنی. 

زنان: بازنشستگی در 55 سالگی با حداقل 20 سال سابقه، یا با 35 سال سابقه بدون شرط سنی. 

افراد واجد شرایط (سن بالا با سابقه بیش از 10 سال) می‌توانند معادل مدت مازاد را پرداخت کرده و بازنشسته شوند. 

ثبت‌نام حضوری: مراجعه به شعب سازمان تأمین اجتماعی

ثبت‌نام غیرحضوری: از طریق سامانه [eservices.tamin.ir]
مراحل کلی شامل ورود به سایت، احراز هویت، انتخاب حقوق مبنا، پذیرش مقررات و پرداخت حق بیمه است 

افرادی که فاقد کارفرما و بیمه اجباری هستند، با بیمه اختیاری می‌توانند:

امنیت اجتماعی و درآمد بازنشستگی فراهم کنند

دسترسی به خدمات درمانی و حمایتی داشته باشند

آینده مالی و خانوادگی خود را بهتر مدیریت کنند

با این حال، توجه به معایبی همچون هزینه بالای حق بیمه و نبود پوشش‌های تکمیلی ضروری است.