موضوع بیمه عمر بازنشستگان تأمین اجتماعی یکی از پرسش‌های پرتکرار این روزهای مستمری‌بگیران است؛ به‌ویژه پس از آنکه در فیش حقوقی آذرماه، حق بیمه عمر از حقوق بازنشستگان کسر شد و بسیاری به‌دنبال اطلاع دقیق از «سقف تعهدات»، «مبلغ حق بیمه»، «شرایط پرداخت غرامت فوت» و شرکت بیمه‌گر این طرح هستند.

بیمه عمر بازنشستگان یکی از پوشش‌های بیمه‌ای گروهی است که برای مستمری‌بگیران سازمان تأمین اجتماعی در نظر گرفته می‌شود. هدف اصلی این بیمه، حمایت مالی از بازماندگان بازنشسته در صورت فوت بیمه‌شده است؛ به‌گونه‌ای که بدون در نظر گرفتن شرط سنی و علت فوت، مبلغی مشخص به‌عنوان غرامت فوت پرداخت شود.

در قرارداد جدید بیمه عمر بازنشستگان، تمرکز اصلی بر سادگی شرایط، حق بیمه پایین و پرداخت سریع غرامت قرار گرفته است.

بر اساس اطلاعات منتشرشده، سقف تعهدات بیمه عمر بازنشستگان تأمین اجتماعی در قرارداد جدید سال 1404–1405 به شرح زیر است:

سقف غرامت فوت: 50 میلیون تومان

پرداخت غرامت بدون شرط سنی

پرداخت غرامت به هر علت فوت (طبیعی یا غیرطبیعی)

این یعنی در صورت فوت بازنشسته‌ای که تحت پوشش بیمه عمر قرار دارد، مبلغ 50 میلیون تومان به ذی‌نفعان قانونی وی پرداخت خواهد شد.

یکی از نکات مهم برای بازنشستگان، میزان مبلغی است که هر ماه بابت بیمه عمر از حقوق آنان کسر می‌شود.

طبق اعلام کانال شبکه خبری بازنشستگان:

مبلغ حق بیمه عمر ماهانه: 55 هزار و 300 تومان

این مبلغ به‌صورت ماهانه از حقوق بازنشستگان کسر می‌شود

کسر حق بیمه از فیش حقوقی آذرماه آغاز شده است

در مقایسه با سقف تعهد 50 میلیون تومانی، این مبلغ حق بیمه ماهانه در سطحی نسبتاً پایین تعیین شده و همین موضوع باعث شده بیمه عمر بازنشستگان به‌عنوان یک پوشش حمایتی مقرون‌به‌صرفه تلقی شود.

یکی از تفاوت‌های مهم بیمه عمر بازنشستگان تأمین اجتماعی با بسیاری از بیمه‌های عمر انفرادی، حذف شرط سنی است. در بیمه‌های عمر معمولی، معمولاً سن بیمه‌شده نقش تعیین‌کننده‌ای در پذیرش یا میزان حق بیمه دارد؛ اما در این قرارداد:

سن بازنشسته در پرداخت غرامت فوت ملاک نیست

حتی بازنشستگان با سن بالا نیز مشمول پوشش هستند

فوت به هر علت، مشمول پرداخت غرامت می‌شود

این ویژگی باعث شده بیمه عمر بازنشستگان، بیشتر جنبه حمایتی و اجتماعی داشته باشد تا تجاری.

بیمه عمر بازنشستگان و شرکت بیمه‌گر قرارداد

طبق اطلاعات رسمی منتشرشده:

شرکت بیمه‌گر بیمه عمر بازنشستگان تأمین اجتماعی: بیمه ایران

بیمه ایران مسئول اجرای تعهدات، دریافت حق بیمه و پرداخت غرامت فوت است

قرارداد به‌صورت گروهی منعقد شده و بازنشستگان به‌صورت خودکار تحت پوشش قرار می‌گیرند

انتخاب بیمه ایران به‌عنوان شرکت بیمه‌گر، به‌دلیل گستردگی شبکه خدمات، سابقه طولانی و توان مالی این شرکت انجام شده است.

بیمه عمر بازنشستگان؛ نحوه پرداخت غرامت فوت چگونه است؟

در صورت فوت بازنشسته مشمول بیمه عمر:

ذی‌نفعان قانونی (وراث یا افراد معرفی‌شده) باید مدارک لازم را ارائه دهند

مدارک معمولاً شامل:

گواهی فوت

مدارک هویتی متوفی و وراث

مدارک احراز نسبت

پس از بررسی، مبلغ 50 میلیون تومان به‌عنوان غرامت فوت پرداخت می‌شود

از آنجا که شرط سنی و علت فوت لحاظ نشده، فرآیند رسیدگی معمولاً ساده‌تر از بیمه‌های عمر انفرادی است.

بیمه عمر بازنشستگان؛ چرا از حقوق آذرماه کسر شد؟

سؤال بسیاری از بازنشستگان این بود که چرا حق بیمه عمر از حقوق آذرماه کسر شده است. دلیل این موضوع به آغاز اجرای قرارداد جدید 1404–1405 بازمی‌گردد.

به‌طور معمول:

شروع قراردادهای جدید بیمه‌ای از اواخر سال انجام می‌شود

حق بیمه از اولین ماه اجرای قرارداد از حقوق کسر می‌شود

بازنشستگان از همان ماه، تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرند

بیمه عمر بازنشستگان؛ مزایا و محدودیت‌ها

مزایای بیمه عمر بازنشستگان

حق بیمه ماهانه پایین

سقف تعهد مشخص و شفاف

عدم شرط سنی

پرداخت غرامت فوت به هر علت

کسر خودکار حق بیمه بدون نیاز به ثبت‌نام جداگانه

محدودیت‌های بیمه عمر بازنشستگان

سقف تعهد ثابت (50 میلیون تومان)

عدم امکان افزایش پوشش توسط فرد

محدود بودن تعهد به «فوت» و نه سایر پوشش‌ها مانند ازکارافتادگی

بیمه عمر بازنشستگان؛ آیا امکان انصراف وجود دارد؟

در برخی قراردادهای گروهی، امکان انصراف از بیمه عمر وجود دارد؛ اما شرایط دقیق انصراف، زمان‌بندی و نحوه ثبت درخواست معمولاً از سوی سازمان تأمین اجتماعی یا شرکت بیمه‌گر اعلام می‌شود.

بازنشستگان برای اطلاع دقیق باید:

اطلاعیه‌های رسمی تأمین اجتماعی را دنبال کنند

از طریق کانون‌های بازنشستگی یا سامانه‌های مرتبط پیگیری نمایند

بیمه عمر بازنشستگان؛ مقایسه حق بیمه و تعهد

برای درک بهتر ارزش این بیمه، یک مقایسه ساده کمک‌کننده است:

پرداخت ماهانه: حدود 55 هزار تومان

پرداخت سالانه: حدود 660 هزار تومان

سقف تعهد فوت: 50 میلیون تومان

این نسبت نشان می‌دهد بیمه عمر بازنشستگان بیشتر با هدف حمایت اجتماعی طراحی شده و نه سودآوری تجاری.

سوالات متداول درباره بیمه عمر بازنشستگان

سقف بیمه عمر بازنشستگان تأمین اجتماعی چقدر است؟

سقف تعهد بیمه عمر بازنشستگان در قرارداد 1404–1405 معادل 50 میلیون تومان است.

حق بیمه عمر بازنشستگان ماهانه چقدر است؟

ماهانه 55 هزار و 300 تومان از حقوق بازنشستگان بابت بیمه عمر کسر می‌شود.

آیا شرط سنی برای پرداخت غرامت وجود دارد؟

خیر، پرداخت غرامت فوت بدون شرط سنی انجام می‌شود.

فوت به چه علتی مشمول پرداخت غرامت است؟

فوت به هر علت (طبیعی یا غیرطبیعی) مشمول پرداخت غرامت است.

شرکت بیمه‌گر بیمه عمر بازنشستگان کدام است؟

بیمه ایران مجری بیمه عمر بازنشستگان تأمین اجتماعی است.

اگر بازنشسته تأمین اجتماعی هستید:

فیش حقوقی خود را بررسی کنید و از کسر حق بیمه عمر مطمئن شوید

اطلاعات ذی‌نفعان خود را در صورت نیاز به‌روز نگه دارید

اطلاعیه‌های جدید درباره بیمه عمر بازنشستگان را از فردا نیوز دنبال کنید

در صورت ابهام، از کانون‌های بازنشستگی یا مسیرهای رسمی پرس‌وجو کنید

منابع خبری

کانال شبکه خبری بازنشستگان

اطلاعیه‌های مرتبط با قرارداد بیمه عمر بازنشستگان تأمین اجتماعی