طی روزهای اخیر برخی متقاضیان دریافت تسهیلات خرد از جمله وام ازدواج، فرزندآوری و سایر تسهیلات تکلیفی و غیرتکلیفی اعلام کرده اند که هنگام مراجعه به برخی شعب بانکی برای تکمیل فرآیند دریافت وام، با این پاسخ مواجه شده اند که به دلیل داشتن تعداد زیادی حساب بانکی امکان افتتاح حساب جدید برای آنها وجود ندارد و ابتدا باید بخشی از حساب های خود را مسدود یا تعیین تکلیف کنند.

به گزارش ایسنا، این در حالی است که بر اساس ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حساب های سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری میان افتتاح حساب به درخواست مشتری و افتتاح حسابی که لازمه پرداخت تسهیلات است، تفاوت وجود دارد.

مطابق ماده 15 این ضوابط، کنترل های مربوط به تعدد حساب های بانکی زمانی موضوعیت پیدا می کند که شخص با اراده خود برای افتتاح یک حساب سپرده جدید به بانک مراجعه کند. اما در مواردی که متقاضی برای دریافت تسهیلات به بانک مراجعه کرده و بانک برای پرداخت وام ناگزیر از افتتاح حساب است، اعمال کنترل های مربوط به تعداد حساب های فرد موضوعیت ندارد.

به بیان دیگر، اگر متقاضی دریافت وام ازدواج، فرزندآوری یا سایر تسهیلات، در بانک عامل حسابی نداشته باشد، بانک برای پرداخت تسهیلات باید حسابی برای وی افتتاح کند و در این شرایط تعداد حساب های قبلی فرد نمی تواند مانع انجام فرآیند پرداخت تسهیلات شود.

از سوی دیگر، برخی برداشت ها از ضوابط جدید بانک مرکزی این تصور را ایجاد کرده که اشخاص حقیقی بیش از 10 حساب بانکی نمی توانند داشته باشند؛ در حالی که بررسی متن دستورالعمل نشان می دهد اساساً محدودیتی برای تعداد حساب های بانکی اشخاص تعیین نشده است.

بر اساس بند ب ماده 16 این ضوابط، اگر فردی بیش از 10 حساب غیرتجاری انفرادی داشته باشد، بانک موظف است علت افتتاح حساب جدید را از وی جویا شود و پس از بررسی دلایل اعلام شده درباره درخواست او تصمیم گیری کند. بنابراین این حکم به معنای ممنوعیت افتتاح حساب نیست، بلکه نوعی کنترل مضاعف با هدف اجرای مقررات مبارزه با پولشویی و افزایش شفافیت در نظام بانکی محسوب می شود.

همچنین در این دستورالعمل تصریح شده است که در صورت متعارف بودن دلایل متقاضی، حتی اگر تعداد حساب های غیرتجاری وی بیش از 10 مورد باشد، بانک می تواند نسبت به افتتاح حساب جدید اقدام کند.

کارشناسان بانکی معتقدند برداشت نادرست از این ضوابط در برخی شعب می تواند موجب ایجاد مشکل برای متقاضیان تسهیلات خرد شود؛ به ویژه در شرایطی که افتتاح حساب صرفاً بخشی از فرآیند پرداخت وام بوده و متقاضی اساساً برای دریافت خدمات سپرده ای جدید به بانک مراجعه نکرده است.