دریافت وام 2 میلیاردی بانک مهر با وجود ظاهر جذاب و فریبنده اش در عمل برای افراد حقیقی تقریبا غیرممکن به نظر می رسد.

به گزارش فرارو؛ این رقم کاملا دهان پرکن است اما باید آن را سقف تسهیلات در نظر گرفت. به این معنی که متقاضیان حقوقی و صاحبان کسب وکارها تنها پس از افتتاح حساب و طی دوره انتظار 20 تا 40 روزه، می توانند حداکثر تا دو برابر رقم سپرده خود (تا سقف 2 میلیارد) وام بگیرند. بررسی دقیق جزییات نشان می دهد این طرح کم بهره که با کارمزد 2 تا 4 درصد پرداخت می شود، مصرف شخصی ندارد و یک ابزار کاملا تخصصی است چون حتی اگر بتوانید وثیقه ملکی جور کنید، به دلیل بازپرداخت فشرده 12 تا 24 ماهه با اقساط سنگین 83 تا 166 میلیون تومانی روبرو می شوید. در نوشته زیر ابعاد واقعی این طرح را موشکافی کرده ایم.

بانک قرض الحسنه مهر ایران به عنوان یکی از بانک های تخصصی حوزه تسهیلات کم بهره شناخته می شود. سقف وام های عادی این بانک معمولا محدود است اما رقم های کلان مانند وام 2 میلیاردی اغلب در قالب طرح های ویژه، تسهیلات امتیازی یا طرح سرو بانک مهر ایران تعریف می شوند.

قبل از هر چیز باید بدانید عدد 2 میلیارد تومان، سقف نهایی پرداخت است نه رقمی که به هر متقاضی پرداخت شود. همچنین این تسهیلات را اساسا باید یک وام تجاری، کارآفرینی یا اشتغال زایی دانست به این معنی که دریافت آن توسط یک فرد عادی برای مصارف روزمره تقریبا غیرممکن خواهد بود و مخاطب اصلی طرح، اشخاص حقوقی، شرکت های دانش بنیان و کارگاه های تولیدی هستند.

درخواست افراد حقیقی بدون جواز کسب یا شرکت ثبت شده پذیرفته نمی شود. برای اینکه واجد شرایط دریافت این تسهیلات باشید باید در یکی از گروه های زیر قرار بگیرید:

سیستم بانکداری قرض الحسنه بر پایه معدل حساب کار می کند. وام 2 میلیاردی بانک مهر نیز از این قاعده مستثنی نیست. پس برای دریافت این مبلغ به فرمول سپرده گذاری و انتظار نیاز دارید.

افتتاح حساب در بانک مهر قدم اول است. متقاضیان پس از افتتاح حساب و طی دوره انتظار، می توانند تا 2 برابر رقم سپرده گذاری خود تسهیلات دریافت کنند. مشروط بر اینکه مجموع وام از سقف 2 میلیارد تومان بالاتر نرود. بنابراین برای دریافت سقف وام (2 میلیارد)، باید حداقل یک میلیارد تومان سپرده گذاری یا گردش حساب معادل داشته باشید.

برخلاف روال معمول وام های قرض الحسنه که نیاز به خواب سرمایه چندماهه دارند، در طرح های ویژه بانک مهر فرآیند کار بسیار سریع پیش می رود. پس از تکمیل فرآیند سپرده گذاری و ایجاد میانگین حساب، دوره انتظار برای ارزیابی پرونده و واریز وام بسیار کوتاه و معمولا بین 20 تا 40 روز است. این سرعت بالا در پرداخت، بزرگ ترین مزیت طرح برای کسب و کارهایی است که نیاز مبرم و فوری به نقدینگی دارند.

سقف نهایی پرداخت عدد 2 میلیارد تومان است که به اشخاص حقوقی، شرکت های دانش بنیان و کارگاه های تولیدی تعلق می گیرد

جذابیت اصلی این تسهیلات، درصد سود آن است. چون از یک بانک قرض الحسنه وام می گیرید دیگر از سود متعارف بانک های تجاری با نرخ سود 23 یا 24 درصد خبری نیست.

بازپرداخت وام 2 میلیارد تومانی حتی با کارمزد 4 درصد، چالش بزرگی برای وام گیرنده رقم می زند. مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات بین 12 تا 24 ماه (1 تا 2 سال) تعیین شده است پس اگر سقف بازپرداخت یعنی 24 ماه را در نظر بگیریم، بدون احتساب کارمزد اولیه، شما با اقساط سنگین ماهانه حدودا 83 میلیونی مواجه خواهید بود.

همچنین رقم اقساط در بازپرداخت 12 ماهه به حدود 166 میلیون تومان افزایش پیدا می کند. این یعنی طرح با وجود دوره انتظار کوتاه (20 تا 40 روزه)، به شدت در حوزه پرداخت اقساط به متقاضیان فشار وارد می کند و شاید فقط واحدهای اقتصادی فعال، سودده و دارای جریان نقدی بالا بتوانند از عهده اش بربیایند.

چالش مهم متقاضیان، عبور از فیلتر ضمانت است. بانک برای پرداخت چنین مبلغی، ریسک بالایی را نمی پذیرد. مراحل ضمانت به شرح زیر است:

وام 2 میلیاردی بانک مهر برای شرکت ها، تولیدکنندگان و کسب وکارهایی که نقدینگی راکد دارند و می توانند با افتتاح حساب و تکیه بر فرمول ضریب دوبرابری، ارزان ترین تسهیلات موجود در بازار را دریافت کنند قطعا گزینه ای فوق العاده محسوب می شود. سود ناچیز وام در شرایط تورمی فعلی امتیاز بزرگی است. فقط باید با فرآیند طولانی رسوب پول، نیاز به وثیقه ملکی سنگین و اقساط ماهیانه سنگین کنار بیایید.

منبع: فرارو